4年前，我毅然從中信證券離職，不顧家人的反對，老領導的質疑，朋友的唏噓，帶著一群小伙伴創立了人人聚財。這讓我想到當初的馬云和“十八羅漢”，混沌中找到方向，在懷疑中立身，最終站在時代潮頭。

      我向來是一個主見極強的人，又有著處女座的執念。2011年的P2P并不為人所知，那時甚至不能稱之為行業，平臺就那么幾家，成交量微乎其微，人人聚財的創業團隊也只有寥寥十幾人。但我們都堅信，互聯網金融的能量將是爆發性的。

      量變走向質變

      人人聚財的第一個客戶來之不易。那時候，朋友圈提到P2P就跟現在聽到“傳銷”差不多，聞之色變，避之不及。為了找客戶，找項目，頂著深圳夏天的烈日，我親自去跑業務，不知道遭了多少冷眼，吃了多少閉門羹。而當人人聚財在線上收到第一筆來自陌生人的投資時，我感動的熱淚盈眶，我深知這背后莫大的信任和囑托多么難能可貴，肩頭這份責任要扛得起。 

    從量變走向質變是一個奇妙的過程。2014年，P2P行業的井噴如期而至，平臺數目翻倍，成交量暴漲，但與之而來的也是平臺跑路、投資詐騙等行業之殤。這也集中揭示了P2P行業不變的兩重風險----經營風險和詐騙風險。前者考驗團隊的專業性和專注性，或可通過試錯修正，但后者則是以P2P之名，行招搖撞騙之實，讓用戶心寒，令同行不齒。

      敬畏市場

      對金融的敬畏，從來都不應該放下。互聯網金融所面向的長尾市場，其標準化程度低，風控難度高。因此，盲目擴張產品線，追求過速增長無異于飲鴆止渴。因此，我們在牛市中放棄了能夠快速沖交易額的股票配資，放棄了大額的商業保理、供應鏈金融。

      創業要學會做減法，有所專注，這是“千團大戰”中的制勝之路。經過2014至2015年的爆發式成長，全行業跑馬圈地階段已經接近尾聲，一些細分市場的獨角獸已經開始嶄露頭角，行業瘋長已現拐點。

      《指導意見》的出臺加速了行業壁壘的形成，在規范化、資本、資源的限制下，P2P已經成為一個極難進入的行業。而行業內的洗牌在下半年已經開始，一些不規范、不合法或經營不善的平臺已經自動或被動清場出局，雖然代價是沉重的，但肅清了行業環境卻是莫大的行業利好。

      “黃巾之亂”走向“群雄逐鹿”

      行業的洗牌不會停滯，但P2P的競爭將從“黃巾之亂”走向“群雄逐鹿”。中國的改革是漸進式而非休克式，鑒于P2P行業模式的復雜以及操作方式的眾口難調，P2P 的監管不能快刀斬亂麻。盡管近期據業內吹風，細則將在近期征詢意見，但真正落地執行可能還需要一段時間，給平臺留足緩沖余地，讓行業整肅充分發酵。

      當前，理財端獲客之爭已經居于高位，燒錢拓客的競爭模式不會持久。在“互聯網+金融+N”的理念指引下，更多的平臺將注重資產端的深耕，在自身專注的細分市場中尋找行業縱深和場景通路，圍繞“N”打造核心競爭力。

      未來，隨著P2P合法性與合規性的落實，資本通路也將打開，P2P走向市場走向公眾將成為趨勢，行業透明度將進一步提高。而資產證券化等途徑的進一步暢通也會助推行業綠色生態的完善。

      未來，人人聚財要走的路還很長，我們要走的一步一個腳印。