黃先生夫妻最近喜得貴子，立志要讓寶寶接受國際一流的教育，將來要讀國際高中和美國本科。這對普通家庭來說可是一筆不小的經濟負擔，有沒有適合工薪階層的理財好方法呢？

　　巧理家庭“金袋子”，定投有門道

　　作為實物黃金的入門級投資方式，黃金定投特別適合規劃子女未來教育這樣的長期目標。作為國內首個黃金定投產品，工商銀行(行情 股吧 買賣點)聯合世界黃金協會推出的“積存金”直接掛鉤實物黃金，投資門檻低，你可以用很少的錢在不同時點分批購買。相比起一次性投資，長期定投可以攤平持有黃金的成本，降低金價短期波動產生的價格風險。

　　目前多家銀行都推出了黃金定投產品，該如何選擇？理財師指出，多家銀行都以上海金交所AU99.99的黃金價格為基礎，但成交價格有差異，關鍵是要選擇能將價格攤得更低的品種，首推當屬工商銀行“積存金”。“積存金”是國內唯一真正實現以日均價格進行定投的產品，工商銀行選擇每個工作日買入，價格是每日的黃金日均價，從這一點來看，工商銀行的“積存金”能將價格攤的更平。比如，投資者設置每個月作為投資周期，定投金額為2000元/月，當月22個工作日，那么“積存金”就按照每天2000/22=91元的計劃為投資者購入黃金，對于2000元的定存金額來說，“積存金”實現了在單個投資周期內的成本分攤。另外，在積存方式上，“積存金”支持定期定投和自主購買，靈活方便。

　　工商銀行“積存金”輕松實現留學夢

　　普通家庭投資本金少，風險承受能力差，理財師建議黃先生在投資組合中，長期定投積存金，同時搭配少量高風險高回報的投資品種。理財師為黃先生算了一筆賬：目前讀國際高中加美國公立大學本科共需約106萬元，按年均CPI5%計算的話，15年后黃先生至少需要準備220.5萬元。如果黃先生現在起，每月定投工商銀行“積存金”3500元，按過往十年的年化收益率11%計算，15年后，總投入63萬元將變成157.6萬元，升值2.5倍，可以覆蓋所需資金的七成(220.5萬元)，大大減輕了家庭負擔，而余下的資金缺口，可以依靠高風險高回報的投資品種來彌補。

　　建議黃先生選擇工商銀行“積存金”還源于優質的品牌服務。工商銀行不僅在2012年5月獲得上海市政府頒發的“2011年度上海金融創新獎”，還在國內唯一實現了黃金定投業務的通存通兌。除可通過柜臺網點和網銀辦理外，工商銀行還支持WAP手機銀行及IPHONE手機銀行客戶端等多個渠道辦理，實現了積存金的“通存”；同時，投資者還可將所持有的積存金在工商銀行全國的貴金屬銷售網點兌金，實現了積存金的“通兌”。